收债的四个阶段

务已经带来了很大的压力，但陷入收债过程会给您的财务状况带来更大的压力。如今，收债一如既往地具有挑战性。

在大流行严重的时候，许多贷方在付款安排上很灵活，有些贷方还款时间延期数月。今天，如果您发现自己在任何很长一段时间内无法偿还债务，贷方会更加积极地追收债务。贷方将采用的确切流程来收取您的债务可能会有所不同，但所有贷方都遵循某些监管标准。以下是您可以期待的债务催收的四个阶段。

一阶段：温柔的提醒

第一阶段发生在您的付款通常逾期不到 30 天时。许多贷方只会通过在他们的常规报表上附上注释来提醒您错过了付款，要求将逾期金额添加到当前付款中。

在某些情况下，您可能会收到一封语气较柔和的信件作为提醒。这些信件通常会假设存在一些疏忽，并要求您更正。

第二阶段：积极提醒

如果您不回复温和的提醒，您可以期待债权人以更具侵略性的语气发送具体信件。对于这些逾期 30 至 90 天的债务，贷方通常会在信函中寻求具体的付款安排。您还可以期待频繁的电话。

在这个阶段，许多贷方将开始威胁要将您的账户转交收款，甚至提起法律诉讼。

第三阶段：催收机构

到第三阶段，贷方将跟进他们将您的债务提交催收的威胁在这个阶段，您的贷方可能根本拒绝讨论付款安排，因为您的账户已被“注销”并出售给催收机构。

专门的催收机构在书面和口头信件方面更加积极。一旦分配到催收，您的账户将在您的信用报告中保留六年，代理人的法律诉讼威胁可能会成为一种不愉快的日常经历。

您可能会收到与您的就业/收入、资产和其他债权人有关的问题。此时，代理人可能正在寻求他们需要的信息来留置资产或扣押您的收入，以防法院在以后做出判决。

第四阶段：法律行动

在这个最后阶段，您通常可以预期您的帐户已被提交法院诉讼。首先是正式要求在 15 天内偿还全部余额。律师事务所通常会聘请出具索赔声明，告知您的账户已被安排在法庭上审理，并且您有机会自行决定提交答辩书。

在法院听证会日期，可能会对您做出判决，以偿还您的债务，以及按选定利率计算的利息和贷方产生的任何法律费用。根据判决，贷方可以强迫您进行证据开示审查，这意味着您必须在宣誓后提供有关您的收入和资产的信息。有了这些信息，债权人可以按规定的金额扣押您的收入和/或对您的资产登记留置权，最终被允许出售它们（受某些资产的特定金额的省级豁免，因省而异），除非债务得到偿还。

您有选择和帮助

无论是失业、婚姻分居还是超出入发范围的支出，债务和相关的利息成本都可能很快变得难以控制。收债的各个阶段可能会变得极其紧张，对您的健康和日常生活造成损害。

有多种选择可以帮助您解决财务问题，每种选择都有优点和缺点。如果您的困难不是太严重，您可以考虑制定一个包括债务偿还计划在内的预算。您可以出售部分资产。也许，您仍然可以与债权人达成非正式的一次性和解，或获得银行合并贷款。在更极端的情况下，也许申请破产或消费者提案将是您的正确途径。无论您选择什么，您都不必独自完成。

持牌破产受托人是具有培训和资格的债务管理行业人员，可以在债务催收过程的任何阶段为您提供所有可用的法律选择。

处理收债的头一步是评估您的财务状况，并认识到您的收债人可能超出了您自己管理的能力。从那里，有改变生活的债务解决方案为您提供帮助，以便您能够继续前进。